绩溪农村商业银行2023年度信息披露报告

2023年度信息披露报告
一、基本情况简介
本行法定中文名称：（略）
AnhuijixiRuralCommercialBankCompanyLimited.
（简称：JixiRuralCommercialBank）
法定代表人：汪峰
本行住所：安徽省（略）
职工人数：161人
邮编：245300
办公地址：（略）
联系人：（略）
首次注册登记日期：2012年11月14日
首次注册登记地点：（略）
统一社会信用代码：（略）（略）
聘请的会计师事务所名称：（略）
办公地址：（略）
二、股本变动、股东情况及资本充足率情况
（一）报告期内股本总额及股权结构变动情况
截至2023年底，本行股东总数为426户，股本总额为19466.71万股。根据股本金来源和归属设置自然人股和法人股，股本结构为：自然人股405户，自然人股合计9468.29万股，占股本总额的48.64%，其中本行职工持股1671.62万元，占股本总额的8.59%，非职工自然人持股7796.67万元，占股本总额的40.05%；法人股21户，合计9998.42万股，占股本总额的51.36%。
（二）股权变动情况
1．本行前十名法人股东名称：（略）
（略）
股东名称：（略）
住址
法定代表人
持股
数量
持股
比例
1
（略）
（略）
汪德林
1933.65
9.93%
2
（略）
安徽（略）
程云国
1933.65
9.93%
3
（略）
安徽（略）
程振朔
967.25
4.97%
4
（略）
（略）西区孔灵曹冲
赵国红
966.82
4.97%
5
（略）泰隆大源河梯级水电站
（略）大源村
程菲琳
929.99
4.78%
6
（略）
安徽（略）
姚航
649.58
3.34%
7
（略）
安徽（略）
方伟中
472.66
2.43%
8
（略）
安徽（略）（凤（略）隔壁）
汪武松
438.09
2.25%
9
（略）
安徽（略）
胡国珍
377.35
1.94%
10
（略）
安徽（略）杨源坦
钮柏冲
287.02
1.47%
合计
8956.06
46.01%
2．本行前十名自然人股东名称：（略）
（略）
股东姓名
持股数
占总股本金比例
1
汪晓骏
382.94
1.97%
2
汪建飞
382.94
1.97%
3
汪晓虎
382.94
1.97%
4
汪明
369.89
1.90%
5
李木堔
312.81
1.61%
6
周俊华
271.92
1.40%
7
方蕾红
241.70
1.24%
8
汪辉煌
218.82
1.12%
9
江璐
218.82
1.12%
10
林立洲
213.71
1.10%
合计
2996.49
15.40%
3.报告期末股东股份出质情况：无
4.报告期内股东股权转让情况：2023年本行受理股权转让8笔，转让股权数为758.18万股，占本行所有股权的3.89%。
（略）
转让方股东姓名
受让方股东姓名
是否为新进股东
交易股权数量（股）
交易方式：（略）
交易时间
1
（略）
胡雪倩
是
600000
协议转让
2023年3月29日
2
胡熙忠
胡林薇
是
（略）
协议转让
2023年7月18日
3
方宜明
方清
是
7551
继承转让
2023年7月28日
4
胡加
程干宁
是
76597
协议转让
2023年7月31日
5
（略）
（略）
是
（略）
协议转让
2023年8月17日
6
方传富
叶怡晖
是
7551
协议转让
2023年12月29日
7
程来苟
程诚
是
75530
继承转让
2023年12月29日
8
钱济民
章勇
是
151063
协议转让
2023年12月29日
合计
（略）
（三）资本充足率情况
2023年12月底，本行资本净额为40995万元，比年初增加1515万元，其中：实收资本19467万元，资本公积450万元，盈余公积及一般风险准备17103万元，未分配利润1819万元，其他综合收益12万元；二级资本3998万元，资本扣减项1854万元；风险加权资产351943万元，比年初增加29050万元；资本充足率为11.65%，核心资本净额为36997万元，比年初增加1164万元，核心资本充足率为10.51%。
三、2022年度经营成果及利润分配情况
（一）经营成果
2023年度本行总收入27532万元，实现利润总额2366万元，实现净利润1613万元。资产利润率0.21%，较上年同期持平；资本利润率4.21%，较上年同期上升0.22个百分点；成本收入比率58.04%，较上年同期下降4.84个百分点；风险资产利润率0.96%，较上年同期上升0.4个百分点；资本充足率11.65%，比上年同期下降0.58百分点，核心资本充足率10.51%，比上年同期下降0.59个百分点。拨备覆盖率174.73%，比上年同期上升3.56个百分点。较好地完成了年初董事会提出的年度经营目标及省联社下达的年度各项经营指标。
截至2023年底，小微企业贷款余额314130万元，较年初增加30914万元，增幅10.92%，小微企业贷款占各项贷款的比例为66.41%，较年初增加1个百分点；小微企业贷款户数为2999户，较年初增加651户，小微企业申贷获得率达97.17%。
（二）利润分配情况
根据《（略）章程》《（略）2022年度会计决算工作指导意见》等文件规定，2023年度实现的可供分配利润1612.72万元，按以下顺序和比例进行分配：
1.按净利润10%的比例提取法定盈余公积金161.27万元；
2.提取一般风险准备400万元；
3.拟按2023年底在册股东所持股本金额的5.0%进行股利分配，金额为973.34万元，其中股利的80%进行现金分红；另股利的20%，自然人股由本行代扣个人所得税，法人股进行现金分红；
4.剩余可分配利润转入未分配利润。
四、会计报表编制的依据
（一）执行的会计准则和会计制度
执行《企业会计准则》《金融企业财务规则》以及其他相关规定。
（二）会计年度
采用公历年制，即公历1月1日至当年12月31日为一个会计年度。
（三）记账本位币
以人民币为记账本位币，本会计报表的编制金额单位：（略）
（四）记账基础和计价原则
以权责发生制为记账基础，资产于取得时按历史成本入账；如果以后资产发生减值，则计提相应的资产减值准备。
五、会计报表（见附件）及会计报表附注中说明会计报表中重要项目的明细资料：
（一）存放境内、境外同业存放同业款项
合作单位：（略）
年末余额（万元）
（略）
5000.00
（略）
5000.00
安徽省农村信用合作联社
3542.82
（略）
73.69
（略）
0.25
（略）
210.94
（略）
112.79
（二）信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款
贷款分类
2022年末余额（万元）
2023年末余额（万元）
信用贷款
78706.32
94532.26
信用卡
8147.75
7794.45
保证贷款
67724.08
87180.08
抵押贷款
165379.25
174064.22
质押贷款
4046.75
5474.34
贴现
108966.27
103939.58
合计
432970.42
472984.93
（三）不良贷款的期初数、期末数
贷款分类
2022年末余额（万元）
2023年末余额（万元）
次级类（含信用卡）
5486.96
5732.53
可疑类（含信用卡）
2301.85
2490.76
损失类（含信用卡）
0
34.36
合计
7788.81
8257.65
（四）贷款损失准备、法定盈余公积、一般准备情况
贷款损失准备2023年期初数为13332.43万元，本期计提数为3356.80万元、本期转回数499.25万元、本期核销数为2759.62万元，2023年期末数为14428.86万元；法定盈余公积2023年期初数为9263.46万元，本年按净利润的10%计提
161.27万元，法定盈余公积2023年期末数为9424.73万元；一般风险准备2023年期初数为7278.17万元，本年计提400万元，一般风险准备2023年期末数为7678.17万元。
（五）应收利息余额及变动情况
应收利息年末余额3885.39万元，比上年增加376.53万元。
（六）长期股权投资
被投资单位：（略）
类别
年末报表余额（万元）
备注
郎溪农村商业银行
股本
933.12
占该行总股本4.11%，利润分配转增股本后持股1111.07万股
旌德农村商业银行
股本
881.60
占该行总股本6.81%，利润分配转增股本后持股1110.56万股
安徽省农村信用社联合社
股本
60
休宁大地村镇银行
股本
1854
持股比例35.53%
合计
3728.72
（七）应付利息计提方法、余额及变动情况
主要按照存款金额、存款期限和规定的利率，按期计提应付给单位：（略）
（八）银行承兑汇票、保函情况（单位：（略）
项目名称：（略）
年初余额
本期借方发生额
本期贷方发生额
年末余额
承兑汇票
4183.28
5753.41
6724.93
3211.76
开出保函款项
150.01
179.57
150.14
179.44
六、风险管理及防范情况
（一）信用风险状况。
存贷款规模适度增长，信用风险总体可控。2023年底，各项存款余额679775万元，比年初增加41430万元，增长率为6.49%，本行各项贷款余额472985万元，比年初增加40015万元，增长率为9.24%，不良贷款余额8258万元，比年初上升469万元，不良贷款率1.75%，比年初下降0.05个百分点。贷款损失准备14429万元，拨备覆盖率174.73%，拨贷比3.05%，资本充足率11.65%，核心资本充足率10.51%，非同业集团客户风险暴露13.08%，单一客户贷款集中度8.54%，全部关联度37.33%，各项指标基本控制在监管指标以内。（二）流动性风险状况。
2023年底，本行存贷比例为62.96%，流动性比例102.64%，高于25%的监管底线，流动性风险抵补能力良好。核心负债依存度73.96%，流动性缺口率3.68%。本行已建立流动性风险管理指标监测办法，通过加强对流动性风险静态指标和动态指标的监测，及时发现风险，做好流动性风险预警和风险提示，开展压力测试，提示和识别风险，提前采取防范措施，并不断努力提高期限错配管理能力，达到控制和防范流动性风险的目的。
（三）市场风险状况。
利率风险是本行在经营过程中面临的最主（略）场风险，随着（略）场化改革以后，加强利率风险管理的重要性日益凸显。本行贷款利率定价（略）场利率水平变化、业务发展和同业竞争策略进行灵活调整，根据不同客户对象、贷款品种、贷款方式：（略）
（四）操作风险状况。
本行通过制订相关制度，对贷款贷前、贷中、贷后等操作进行管理约束，通过加强信贷文化建设，严防操作风险，提高风险管理水平；（略）、（略），充分运用信息技术化手段实现对异常交易情况的实时监测，及时发现操作中的风险和差错事故，从而进一步加强风险集中管理和处置，防范操作风险。
（五）声誉风险状况。
为维护和提升本行的声誉和形象，本行不断提升品牌文化建设，熔铸企业文化，提高知名度。不断加强舆情的监控、应对、引导和处置工作，有效应对各类突发事件，防范声誉风险，切实提升声誉风险的管控能力，确保稳健安全运行。
（六）关联关系情况。
1.本行相对于主要股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面的独立情况。
（1）业务方面：本行业务独立，自主经营，业务结构完整。
（2）人员方面：本行在劳动、人事及工资管理等方面实行独立。
（3）资产方面：本行拥有独立的经营场所和配套设施。
（4）机构方面：本行设立了健全的组织机构体系，董事会、监事会及职能部门等机构独立运作，不存在与主要股东职能部门之间的从属关系。
（5）财务方面：本行设有独立的财务部门，并建立了独立的会计核算体系和财务管理制度。
2.本行的前十户法人股东及持股情况，均为不存在控制关系的关联方。
3.本行的前十户自然人股东，均为不存在控制关系的关联方。
关联交易情况：2023年12月底，本行关联交易92笔，余额15304.83万元，关联交易余额占本行报告期末资本净额的比例为37.33%。12月底单笔交易金额占本行资本净额1%以上，或发生交易后的交易余额占本行资本净额5%以上交易的关联方9户16笔,合计交易金额11333万元，重大关联交易余额占本行报告期末资本净额的比例为27.65%。
（略）
关联人
交易余额
（万元）
关联交易余额占本行报告期末资本净额的比例%
与本行关联关系
风险分类
1
（略）
3000
7.32%
（略）股东，持股100%.
正常
2
（略）
2904
7.08%
（略）为周俊华关联自然人控制的法人
正常
3
（略）
1480
3.61%
（略）系绩溪农商银行股东，投资966.82万股，占比4.97。
正常
4
汪辉煌
700
1.71%
汪辉煌系绩溪农商银行股东，持股218.82万股，占比1.96%。
正常
5
（略）
600
1.46%
（略）为姚民和和关联自然人控制的法人。
正常
6
（略）
1150
2.81%
（略）系绩溪农商银行股东，投资1933.65万股，占比9.93。
正常
7
（略）
450
1.10%
（略）股东，投资42万股，占比70。
正常
8
周俊华
560
1.37%
绩溪农商银行董事。
正常
9
（略）
489
1.19%
（略）为张国协关联自然人控制的法人。
正常
合计
11333
27.65%
七、法人治理结构情况（一）报告期内召开股东大会情况
2023年本行召开股东大会1次，股东大会审议通过了《董事会工作报告》、《监事会工作报告》、《2022年财务决算报告（草案）》、《2022年利润分配方案(草案)》、《2022年股金分红方案（草案）》、《2023年财务预算方案（草案）》、《2024年普惠型小微企业贷款及涉农贷款经营目标方案（草案）》《章程修正案（草案）》《2022年度主要股东履行法定义务评价报告》《2022年度关联交易情况报告》《2022年度董事、监事履职评价情况报告》《2022年度信息披露报告》和《2022年度履行社会责任情况报告》等13个决议。
（二）董事会、监事会的构成及其工作情况
1.截至2023年底，本行董事会成员有9名，其中执行董事3名、非执行董事5名、独立董事1名，本届董事会设董事长1人。董事会下设战略委员会、提名与薪酬委员会、三农金融服务委员会、风险管理委员会、关联交易管理委员会、审计委员会、金融消费者权益保护工作委员会等7个委员会。董事会及其下设委员会根据规定认真贯彻落实，确保股东大会通过的每一项决议均能得到充分贯彻执行，确保本行的日常运作合法、有序，充分保障广大股东的合法权益。
2.2023年度董事会共召开4次季度会议、3次临时会议。会议审议通过：《2023年一季度经营情况报告》《2023年一季度内部审计工作情况报告》《2023年一季度风险管理情况报告》《章程修改草案》《2022年度信息披露报告》《2023年3月底关联方清单》《2023年二季度拟对汪辉煌等关联方进行授信议案》《2023年1季度股权转让情况报告》《关于阳光实业股权转让议题》《2023年消费者权益保护工作计划》《2022年履行社责任情况报告》《2022年度主要股东履行法定义务评价报告》《关于监事会对2022年度董事、监事履职评价情况的报告》《关于对2022年度制度流程体系评价报告》《关于对2022年度案件风险防控工作履职情况审计评价的报告》《2023年反洗钱工作计划》《2022年度义务机构反洗钱重点履职工作开展情况报告》《2023年2月流动性综合风险监测报告》《2023年2月流动性压力测试情况的报告》《一季度本行收到的监管意见及整改情况》《关于更换外部审计单位：（略）
截至2023年底，本行监事会成员有7名，其中职工监事3名，股权监事4名，本届监事会设监事长1人。2023年召开监事会4次季度例会，审议通过《2023年一季度经营情况报告》《2023年一季度内部审计工作情况报告》《2023年一季度风险管理工作情况报告》《2022年度信息披露报告》《2023年3月底关联方清单》《2023年二季度拟对汪徽煌等关联方进行授信议案》《2023年1季度股权转让情况报告》《关于阳光实业股权转让议题》《2022年主要股东履行法定义务评价报告》《2022年度董事、监事履职评价情况报告》《2022年制度流程体系评价报告》《2022年度案件风险防控工作履职情况审计评价报告》《2023年反洗钱工作计划》《2022年度义务机构反洗钱重点履职工作开展情况报告》《流动性综合风险2月份监测报告》《2月份流动性压力测试情况报告》《1季度本行收到监管意见及整改情况报告》《关于2022年度单位：（略）
《2023年三季度关联交易管理情况报告》《2023年三季度股权转让情况报告》《关于增持休宁大地村镇银行股权的议题》《三季度流动性综合风险监测报告》《三季度流动性压力测试报告》《三季度“三农”金融工作情况报告》《三季度关于支农再贷款情况报告》《绩溪农村商业银行财务管理办法》《绩溪农村商业银行预算管理办法（试行）》《绩溪农村商业银行财务管理委员会议事规则》《绩溪农村商业银行恢复计划》《绩溪农村商业银行处置计划》《关于绩溪农商行资产质量和风险控制情况专项审计调查情况的报告》《绩溪农村商业银行2023年4季度经营情况分析报告》《绩溪农商银行关于2023年度利润分配方案（草案）》《绩溪农商银行关于2023年度股金分红方案（草案）》《2023年度效益工资分配方案》《章程修改草案>《绩溪农村商业银行2024年度董事会对董事长授权方案》《绩溪农村商业银行2023年度审计工作总结》《绩溪农村商业银行2024年度审计工作计划》《2023年度流动性风险审计报告》《2023年度关联交易审计报告》《绩溪农商银行四季度收到监管意见及整改情况》《绩溪农商银行“三农”金融工作情况报告》《四季度支农再贷款情况报告》《绩溪农商银行2023年全面风险管理工作情况报告》《绩溪农村商业银行内部控制评价报告》《绩溪农商银行关于信息科技风险管理评估报告》《绩溪农商银行2023年案件防控工作总结》《绩溪农商银行2024年度案件防控工作计划》《绩溪农商银行2023年度消费者权益保护工作总结报告》《2023年4季度股权转让情况报告》《绩溪农村商业银行2023年度反洗钱工作报告》《绩溪农村商业银行流动性综合风险11月份监测报告》《绩溪农村商业银行11月份流动性压力测试报告》《绩溪农村商业银行2023年度信息科技风险审计报告》等70项议题。
（三）董事、监事、高级管理人员的基本情况
姓名
职务
性别
出生日期
汪峰
董事长
男
1978.11
陈菊
董事
女
1975.09
孔庆洋
独立董事
男
1968.09
方君国
董事
男
1984.08
汪德林
董事
男
1955.08
周俊华
董事
男
1965.11
张国协
董事
男
1962.09
刘益民
董事
男
1970.09
胡素文
董事
男
1967.09
吴海峰
监事长
男
1982.02
黄爽
监事
女
1989.10
纪朝晖
监事
男
1969.08
姚航
监事
男
1993.02
吴照和
监事
男
1960.03
李木琛
监事
男
1962.09
花春秀
监事
男
1961.03
（四）董事在股东单位：（略）
姓名
在本行担任的职务
任职的股东单位：（略）
在股东单位：（略）
职务
汪德林
董事
（略）
董事长、总经理：（略）
周俊华
董事
（略）
董事长、总经理：（略）
张国协
董事
（略）
董事长、总经理：（略）
刘益民
董事
（略）
董事长、总经理：（略）
胡素文
董事
（略）
董事长

（五）报告期内聘任总行行长、副行长及其他高级管理人员和支行行长的情况
姓名
职务
性别
出生日期
陈菊
行长
女
1975.09
吴海峰
监事长
男
1982.02
张雪标
副行长、董事会秘书
男
1972.02
方君国
副行长
男
1984.08
张载炯
合规与风险管理部经理：（略）
男
1969.11
胡敬晖
财会统计部经理：（略）
男
1974.08
黄爽
审计部经理：（略）
女
1989.10
周烨
营业部经理：（略）
女
1986.01
钟慧玲
（略）支行行长
女
1986.02
胡敬晖（兼）
花园支行行长
男
1974.08
胡适媛
华阳支行行长
女
1980.06
张利东
瀛洲支行行长
男
1971.11
凌晓敏
龙川支行行长
女
1986.12
胡薇
浩寨支行行长
女
1983.08
章丹峰
家朋支行行长
男
1985.05
丁永飞
荆州支行行长
男
1975.01
张裕佳
上庄支行行长
男
1989.07
程瑾
长安支行行长
女
1983.12
程威
北村支行行长
男
1986.10
肖隆
临溪支行行长
男
1981.10
方山
胡家支行行长
男
1986.07
姜彦
板桥头支行行长
男
1987.03
张新传
金沙支行行长
男
1974.03
黄文雯
扬溪支行行长
女
1986.03
张伟
伏岭支行行长
男
1982.11
（六）部门与分支机构设置情况
1.部门设置情况
报告期内本行对内设部室未进行了调整，设立运营管理部，将人力资源部并入综合办公室。截至年末（略）等9个职能部门。
2.分支机构设置情况
2023年度，本行对华阳支行进行了迁址，截止年末共有18家分支机构（见清单），其中支行17家，营业部1家。
（略）18家分支机构清单
（略）
机构名称：（略）
机构地址：（略）
1
（略）（略）支行
安徽省（略）
2
（略）华阳支行
安徽省（略）
3
（略）花园支行
安徽省（略）
4
（略）临溪支行
安徽省（略）
5
（略）瀛洲支行
安徽省（略）瀛洲村
6
（略）长安支行
安徽省（略）长安村
7
（略）上庄支行
安徽省（略）
8
（略）扬溪支行
安徽省（略）
9
（略）金沙支行
安徽省（略）
10
（略）板桥头支行
安徽省（略）
11
（略）伏岭支行
安徽省（略）伏下村
12
（略）家朋支行
安徽省（略）
13
（略）荆州支行
安徽省（略）
14
（略）龙川支行
安徽省（略）
15
（略）北村支行
安徽省（略）
16
（略）胡家支行
（略）
17
（略）浩寨支行
安徽省（略）
18
（略）营业部
安徽省（略）
3.分支机构报告期内变动情况：报告期内本行年初分支机构数为18家，年末为18家，无变化。
4.离行式自助银行变动情况：报告期内离行式自助银行（银亭）数为0个。八、重要事项（一）重大诉讼、仲裁事项：无。
（二）增加或减少注册资本、分立合并事项：2023年初本行实收资本为18646.29万元，分红转增股份820.42万元，年底实收资本余额为19466.71万元。
（三）（略）及董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况：无。
（四）2023年度本行职工工资总额4340.86万元，其中基本工资3484.32万元，绩效工资856.54万元，去上年度下降385.84万元，降幅3.1%。
（五）其他有必要让公众了解的重要信息：
固定资产投资情况：截至2023年底，固定资产余额17366.40万元，累计折旧8427.14万元，固定资产比率23.2%。